Новые правила для банков и других субъектов ПОД/ФТ

С 1 февраля 2024 года организации, которые проводят операции с деньгами и другим имуществом, обязаны применять специальные меры к блокируемым лицам. Блокируемыми лицами считаются иностранные государства, организации, граждане, лица без гражданства, определенные решением Президента РФ, а также подконтрольные юрлица.

Рассмотрим, в чем суть новых требований и кого они касаются.

Закон о специальных экономических и принудительных мерах дополнен новой статьей, которая посвящена:

• запрету или ограничению финансовых операций блокируемых лиц;
• замораживанию имущества блокируемых лиц, в т.ч. запрету на финансовые операции в интересах или в пользу таких лиц.

Закон устанавливает закрытый перечень операций, которые вправе совершать блокируемые лица. Например, они могут получать и расходовать свою зарплату, но не выше ежемесячного лимита. Для пенсий, стипендий и других соцвыплат лимита нет.

Дополнительные ограничения могут быть предусмотрены отраслевыми законами. Например, Закон об азартных играх запрещает принимать ставки от блокируемых лиц и выплачивать им выигрыш.

Какие организации обязаны соблюдать спецмеры

Обеспечить реализацию принятых запретов и ограничений должны банки, МФО, страховые компании, сотовые операторы, агентства недвижимости и другие организации из перечня, который совпадает с перечнем из Закона о противодействии легализации преступных доходов.

Также установлена обязанность отчитываться о выполнении спецмер. Срок, порядок, состав и формат отчетности определяют:

• ЦБ РФ – для поднадзорных организаций;
• федеральные ведомства, определенные правительством, – для остальных организаций.

Проверять реализацию новых спецмер поручили 3 ведомствам:

• Федеральная пробирная палата проконтролирует ломбарды и другие организации, которые ведут операции с драгоценными металлами и камнями, ювелирными изделиями и их ломом;
• Роскомнадзор — организации федеральной почтовой связи и операторов связи;
• ФНС — организаторов азартных игр и операторов лотерей.

Поднадзорным ЦБ РФ организациям грозит отзыв лицензии (исключение из реестра), если в течение года они неоднократно проигнорируют исполнение спецмер или требований Банка России, установленных для их реализации. Такая норма внесена в профильные законы, например в Закон о банках.

Документ:

• Федеральный закон от 04.08.2023 N 422-ФЗ
• Постановление Правительства РФ от 22.01.2024 N 41